채무통합대환 연체 시 신용회복 어떻게
우리가 살아가다 보면 전혀 예상하지 못한 일을 마주하게되는 경우가 오죠.
최근처럼 나빠지는 경제로 인하여 내 안정성을 위협받거나 급여 및 월수입일 예전만큼 벌지 못해서 부채에 대해 고민하게 되죠.
간신히 버텼지만, 이 뒤로부터는 조금의 희망도 가질 수 없는 순간일지라도 포기말고 다시 한 번 이겨낼 수 있도록 법원에서 제공하는 제도 가운데 개인회생을 이 글에서 소개해드리며 보다 자세히 얘기해볼까 해요.
개인회생 처음 들어봤다거나 접해보시는 분들은 매우 생소하게 다가올 수 있어요.
각 지역에 위치한 관할법원에서 곧바로 진행하고 있으며 빚에 대한 힘든 상황을 조력해주는 제도인데요.
여러분들이 가지고 있는 재산 그리고 지금 당장 벌고있는 월 수입 에 비례해서 채무가 너무 커서 일상생활의 끔찍함을 겪고 있는 분들을 위해 조정을 통해 채무에 관해서 법적으로 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 하는데요.
지금 충분히 일을 할 수 있는 여건이 될 뿐만 아니라 정해진 자격 기준에 적절한 분들에게 인가 그리고 면책을 해드리는 것입니다.
그런지라 혼자서 판단하는 기준에 맞춰서 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 걱정하지 말고 법적으로 조언해 줄 수 있는 전문 업체를 통해서 자신의 지금 처한 상황을 이야기 한 뒤 진행 여부를 정확하게 결정하는 것이 좋답니다.
신용채무는 10억, 담보채무의 경우 최대 15억에 이르기까지 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비 또한 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 개인적인 모든 유형의 채무가 포함될 수 있죠.
이와 관련된 제일 큰 변수는 바로바로 현재 신청인의 재산 그리고 월 소득이랍니다.
만약 한 달에 받는 수입이 적혀진 기준보다 적을 시, 처음부터 개인회생 준비조차 불가능하기 때문인데요.
이와 같은 경우에 해당된다면, 개인회생이 아닌 개인파산을 선정하여 준비해야 해요.
이런 제한 사항은 바로 보통 변제금을 계산하는 방법에서 기인하죠.
변제금이란 개시 시점부터 지정된 계좌에 지출하게 되는 돈을 말해요.
신청할 때 제대로 된 납부가 이루어졌을 때 인가 결정을 받아낼 수 있습니다.
해당 과정을 총 3년 동안 매달 반복해서 하게 되며 만약 상환을 못한 나머지 채무는 탕감되는 방식이죠.
만약 여러분이 얼마를 부담해야 하는 것인지 궁금할 때, 어떤 방식으로 계산해야 하는 것인지를 짐작할 수 있습니다.
이때 총 변제금은 앞에서 말했던 소득에 필요한 생활비를 빼는 방식으로 정해져요.
만약에 추가적으로 정기적으로 들어가는 금액이 있는 분들이라면 소명을 통하여 추가적인 생계비를 받는 방법도 가능합니다.
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현재 영랑동에 거주 중인 직장인 A는 40세가 되어서 어느샌가 사회생활을 계속 이어나가고 있는 현재의 자신을 발견하였다고 해요.
계속해서 현실과 점점 타협하게 된 것이라고 얘기할 수 있죠.
가장 큰 이유는 본격적으로 사회 생활을 준비하는 과정에서 꽤 많은 돈이 필요했기 때문이죠.
그렇지만 그 당시 그에 상응하는 여윳돈을 저축해놓지 않은 까닭에 학부시절 전공을 살려 사회 생활에 바로 들어간 것이죠.
그나마 다행인 점은, 섬유시스템공학를 졸업했기 때문에 직업을 자리잡는 것은 그렇게 어렵지 않았답니다.
다만 직장 상사 밑에서 근무하고, 다달이 월급을 받는 현재의 삶이 그렇게까지 행복하지는 않았는데요.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 갖던 꿈만 계속 A의 머릿속에 맴돌 뿐이었죠.
그렇게 오로지 출퇴근만 하는 일상을 살게 된 지 어언 2년이 흘렀고 지금와서 보니 현재 회사 내에서도 나름 좋은 직위를 다질 수 있었답니다.
월급도 좀 더 괜찮은 금액으로 오르면서 여윳돈도 나름 저축하게 될 수 있었답니다.
경제적으로 분명히 안정된 삶임에도 삶에 관한 전체적인 만족도는 그리 올라가지 못했다고 하더군요.
나름 돈을 모은 다음, 결국에는 창업을 하려는 마음이었던 것이죠.
결국 그에 적절한 때가 찾아오고서는 단 한 치의 지체도 없이 사표를 작성하였다고 하더군요.
다년간의 직장 생활로 여러 경험까지 갖춘 A에게, 미래와 연관된 두려움은 전혀 없었답니다.
일부는 실패할 가능성을 생각해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에서 가능성을 본 것이었답니다.
다만 당시에 모아놓은 금액만을 가지고 생각하고 있는 사업을 시작하기에는 약간의 무리가 따랐으며 따로 돈을 빌림으로써 추가적으로 필요한 금액을 마련했어요.
이러한 선택이 영랑동 개인회생의 원인이 됐다는 것은 꿈에서도 조금도 짐작하지 못하고 말이죠.
계속되는 실패로 인해 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위해서 시도해 보았지만 기대한 것과 다르게 역효과만 발생할 뿐이었죠.
계속해서 몇 개월 간 손해가 반복되면서 큰 적자를 감내해야 했다고 하더군요.
마침내 큰 결단을 내려 하던 사업을 끝내게 되었어요.
사업과 관련된 건물, 물품을 전부 팔아버린 후, 같이 근무하던 직원들의 월급을 지급하고 그렇고 나서 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다더군요.
그러나 그 과정을 거치며 도합 8210만원이라는 부채가 남아버리고 말았어요.
지금 바로 이자를 해결해야 되는 아무리 따져봐도 돈이 생길 가능성이 없었죠.
마침내 나름 비슷한 업체에 또 취업하기에 이르렀고 이 돈을 가지고 영랑동 개인회생 절차를 밟아보기로 했답니다.
변제금으로 쓰이는 가용소득의 경우 56만원이 된답니다.
해당 금액을 36개월 간 낼 계획이라고 가정할 시 영랑동 개인회생을 통해서 70프로 내지는 80프로의 채무를 도움받게 되는 셈입니다.
물론 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 해서 계산한 금액이고 이자까지 모두 포함하면 실제로 받게되는 도움은 보다 더 좋다고 얘기할 수 있습니다.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 큰 문제 없이 해결한 다음에, 그나마 다행히도 인가 결정을 받게 될 수 있었다고 합니다.
그 과정에서 두어 개의 보정명령이 나올 때도 있었으나, 재빠르게 맞섰던 것 역시 긍정적인 영향을 작용했어요.
현재는 만약이라도 변제금이 밀리는 일이 아예 없을 수 있도록 각별히 신경 쓰면서 면책 시점만 기다리는 상태라고 합니다.
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개인회생이란 한 사람이 해결할 수 없는 정도에 이르게 되어 파탄에 직면하게 된 빚에 대한 채무자의 비용 부담을 최소화하기 위해 갖춰진 국가적 제도입니다.현재 전세계적으로 경제 상황이 침체된 사태에 상당 수의 분들이 담당하던 업장에 이상이 야기된다거나, 다니던 직장에서 면직을 당하게 되는 등 뜻하지 못한 힘든 일을 자주 겪게 된다고 합니다.
어느 정도의 생활을 위한 소비는 앞으로 죽을 때까지 계속 이루어지는 것은 물론, 불가결하게 생겨나는 세금, 관리비 등의 비용은 그치질 않고 계속 지출되는데 급작스럽게 소득이 발생하지 않으면 부득이 대출을 받게 되는 것입니다.
원래부터 채무를 갖고 있던 분들이라면 그마저도 갚지 못하고 또 하나의 새로운 채무를 체결하게 되는 거라서 만일 상황이 해결되지 않을 시 당연하게도 계속 빚은 불어날 수 밖에 없을 것입니다.
그렇게 시간이 흘러 감당할 수 없는 수준에 직면하게 되었을 경우에 영랑동개인회생 등의 시스템을 통해 채무 조정 절차를 진행하게 된다고 합니다.
개인회생은 채무에 대하여 이자는 100% 모두, 원금의 경우 90%까지 채무 책임을 지워주기 때문에 채무자에게는 이득이 큰 제도가 됩니다.
그런 연유로 인하여 해당 제도를 나쁘게 써먹으려는 사람들이 늘어나고, 부정한 방법을 쓰는 사례가 많아져 보다 엄격하고 까다로운 심사와 절차를 실시하고 있답니다.
현재 과도한 부채를 가지고 있는 상태이지만 제도 자체에 대한 지식이 미비한 상태라서 신청할 수 있는 자격에 들어맞기는 한지, 절차는 어떻게 행해지는지 알 길이 없을 것입니다.
영랑동개인회생을 원활하게 처리하기 위해서는 신청 대상과 방법, 절차에 대한 확실한 이해가 최우선입니다.
일단 신청 대상으로는 최저 생계비보다 높은 소득이 계속해서 발생함을 밝혀낼 수 있어야 해요.
혹시라도 어떠한 소득도 발생하지 않거나, 아니면 최저 생계비를 전혀 보장받지 못하고 있는 경우라면, 개인회생이 아니라 파산 절차를 이행해야 하기 때문이죠.
대출, 사채, 도박, 개인 간 금융거래, 지나친 소비 생활 등 모든 채무에 대하여 조정의 대상이 됨으로써 충분히 면책이 가능하다는 장점이 있기는 해도, 변제금에 한도가 정해져 있어 가지고 있는 채무액에 대한 체크가 필요합니다.
뿐만 아니라 가지고 있는 전재산이 총 채무액보다 적어 재산을 전부 매각하여도 채무를 변제 불가능한 상황에 놓인 경우 마찬가지로 신청하실 수 있답니다.
영랑동개인회생은 최저 생계비를 배제한 금액 내에서 변제금을 정하여 3년 간 분할해서 꼬박꼬박 내는 방식으로, 현재의 생활 양식을 그대로 유지하면서 갚아나갈 수 있답니다.
반면 파산이라는 것은 보유 자산을 모두 팔아서 채권자에게 나누어주는 방법인데요.
개인회생과 파산 모두 이루고자 하는 목적은 같지만 특성이 상이하며, 두 제도 모두 장점 그리고 단점을 지니고 있답니다.
만일, 현재 따로 소득이 발생해 규칙적인 생활 패턴과 보유 재산을 유지하고자 한다면 파산보다는 개인회생을 따르는 것이 더 안정적인 빚 탕감이 가능할 것입니다.
이처럼 여러 장점이 있는 개인회생을 신청하려면 수 십장의 서류를 준비하는 절차가 불가피하여 신청 절차부터 상당히 고되고 어려울 수 있어 신경을 써야 한답니다.
개인회생 신청서를 쓰고 나면, 본인은 채무가 무엇 때문에 생겨나게 되었으며, 어떤 이유로 미납되었는지 등을 자세하게 진술하는 개인회생 진술서와 변제 기간 동안 빚을 어떤 방법으로 갚아나갈 것인지에 대한 나중의 계획을 구체적으로 작성한 계획서를 작정한 뒤 제출하도록 되어 있습니다.
개인회생 진술서에 적어넣은 내용 가운데 거짓이 발견될 시 사건이 종료될 수 있어 이 사실을 기억하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 기재해야 해요.
그런데 무조건 진실되게 작성해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 이유를 굉장히 세세하게 작성하게 된다면 오히려 불이익을 받게 될 수 있어요.
이렇다면 개인회생이 인정될 확률조차 내려갈 수 있는 것 뿐만 아니라 신청이 된다고 해도 변제금액 설정에 있어 원하는 성과를 받아내기 어려울 수도 있어요.
따라서 이 분야에 대한 경력사항이 길어 뛰어난 지식과 노하우를 갖춘 전문가의 보탬을 받아서 나아가는 것이 필요한 것입니다.
첨삭이 되는 한도 내에서 채무자에게 해가 될 수 있는 사실과 유리한 부분을 수정하여 원하는 성과를 획득해내는 것이 가장 좋겠죠? 게다가 개인회생 절차를 진행하게 되면 개인회생 채권자집회를 통해서 채권자를 직접 마주해야 하는 등의 성가신 법적인 절차 안에서 보다 더욱 숙력자의 필요성을 사무치게 느끼게 되실 거예요.
영랑동개인회생을 진행하면 우선 금지 및 중지 처분이 떨어져 채권자의 억압적인 추심, 독촉 등의 행위가 금지되는데요.
자산에 대한 강제집행도 마찬가지로 금지되며, 이를 거스를 경우 법적 형벌을 받는 상황에 처하게 되기 때문에 채무자는 보다 안정적인 상황에서 절차를 진행할 수 있게 되는 것이죠.
개인회생의 특징상 직업을 유지할 수 있으며, 직급에 대한 불이익을 받을 가능성조차 없답니다.
개인회생 진행에 대한 사실이 제3자에게 발설되지 않으므로 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 자격이 요구되는 직무와 직위 또한 일말의 불이익 없이 준비 가능합니다.
이에 더하여 가족에게도 어떠한 불이익도 없으며, 면책 후 채무가 연체되었다는 사실 자체가 없어져 자유로운 경제적인 활동을 펼칠 수 있습니다.
또, 신용불량에서도 빠져나와 마찬가지로 자유로운 금융 거래를 할 수 있게 되며, 본인 앞으로 된 자산을 보유할 수 있답니다.
영랑동개인회생은 채무자의 부담을 줄여주기 위해 세워진 절차이므로 순조롭게 진행해서 최종 면책으로 다시 살아가는 것이 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 같이 보다 원만하게 진행하실 수 있도록 따로 수임료 후불제와 분납제도를 시행 중에 있습니다.
또, 무상 상담을 실시하고 있으니 부담스럽게 생각하지 마시고 언제든 문의하시기 바랍니다.
빠른 최종 면책으로 사회로 복귀하실 수 있도록 열심히 최고의 결말을 맞이할 때까지 도와드릴게요.
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